Financiamento vale a pena atualmente? Descubra

O financiamento imobiliário é uma opção de financiamento que permite a pessoa física adquirir a tão sonhada casa dos sonhos por meio do pagamento em parcelas administráveis e se o financiamento vale a pena.

Um planejamento financeiro eficaz é imperativo, especialmente porque as finanças pessoais são frequentemente prejudicadas pelo financiamento imobiliário.

Financiamento Imobiliário refere-se às atividades financeiras envolvidas na compra ou investimento em imóveis.

O financiamento imobiliário refere-se a um empréstimo destinado à aquisição de um imóvel, que pode ser desde uma residência particular até um espaço comercial.

Uma variante do empréstimo envolve o credor fornecendo ao cliente uma fração do valor da propriedade e, posteriormente, cobrando encargos em parcelas juntamente com juros e taxas adicionais.

O financiamento imobiliário permite que os compradores residam em uma propriedade, apesar de não terem pago o valor total à vista. A compra pode ser paga em parcelas em períodos prolongados, abrangendo anos e até décadas.

Você pode explicar a mecânica do financiamento imobiliário?

 Normalmente, as opções de financiamento imobiliário no Brasil abrangem 80% do valor total da propriedade. Como resultado, os clientes são responsáveis ​​por financiar os 20% restantes por meio de pagamentos diretos ao proprietário do ativo.

 Para aliviar o ônus de um alto pagamento inicial, conhecido como entrada, as construtoras de novos imóveis podem optar por recebê-lo em parcelas. No entanto, em tal acordo, o adiantamento incorrerá em juros adicionais.

Além disso, é possível utilizar os recursos do FGTS para cobrir parte do custo do imóvel, mesmo que não haja rescisão.

 A proporção financiada por bancos especializados em financiamento imobiliário varia de acordo com o tipo de imóvel. Seja residencial, comercial, novo, em planta ou antigo, não há percentual definido.

 Adquirir esse financiamento nem sempre é um passeio no parque, pois o banco faz uma análise criteriosa de crédito para determinar a capacidade do solicitante de pagar as parcelas do imóvel e avalia seu histórico de pagamentos. Somente se o requerente provar ser um pagador confiável e capaz, o empréstimo é concedido.

Garantir esse empréstimo é comparativamente mais fácil se o cliente tiver um relacionamento amigável com o banco.

Ao pré-pagar seu cartão e transferir sua conta, mantendo outros produtos como seguros, cartão de crédito e investimentos com a mesma empresa, você pode aumentar seu apelo aos credores em potencial.  Isso demonstra estabilidade financeira e responsabilidade, tornando-o um candidato mais desejável para crédito no futuro.

Quais são as despesas associadas ao financiamento de um investimento imobiliário?

Apesar da evolução do planejamento financeiro, a ideia de investir em algo tangível por meio de parcelamento ainda persiste entre muitos indivíduos. Por outro lado, o conceito de aluguel sendo um movimento econômico prejudicial está arraigado na mente de muitos.

É fundamental triturar os números antes de ceder às emoções e proceder ao financiamento imobiliário. Com juros e taxas contabilizados, o financiamento imobiliário torna-se um assunto bastante caro.

Suponha que um paulistano deseja obter um financiamento para um imóvel residencial por meio da Caixa, banco com o qual já mantém vínculo.

Um imóvel novinho está disponível por R$ 400 mil, com opções de pagamento em até 420 meses, o equivalente a 35 anos.

Com uma solução de financiamento proposta, o banco está disposto a cobrir até 80% dos custos do imóvel.  Além da taxa referencial (TR), esta opção de financiamento incorrerá em juros nominais de 9,3396% ao ano.

Supondo uma TR de zero por cento, os juros de um empréstimo no primeiro ano serão de cerca de R$ 30.000, sendo que R$ 320.000 é 80% de R$ 400.000.

 O valor diminuirá gradativamente à medida que a dívida for quitada. No entanto, o custo dos juros permanece relativamente alto.

Quais são as etapas para garantir o financiamento de imóveis?

 Para garantir esse financiamento específico, uma tríade de pré-requisitos deve ser atendida. Esses incluem:

Os requisitos de idade exigem ter pelo menos 18 anos de idade.

Demonstre sua capacidade financeira para cumprir as parcelas do financiamento.

Certifique-se de que seu cadastro individual, conhecido como CPF, esteja atualizado e em situação regular.

O cumprimento dos requisitos especificados permite que os indivíduos obtenham financiamento para residências.

É aconselhável que as pessoas verifiquem a situação de seu CPF para garantir que não esteja irregular, pois podem existir discrepâncias sem o conhecimento do proprietário.

Quais documentos específicos são necessários para garantir o financiamento?

Normalmente, os requisitos para garantir uma hipoteca incluem:

CPF;

Pasta de Trabalho;

RG;

Evidências confirmando: renda, arranjo de vida atual e situação conjugal;

Documentação da renda e dos tributos pagos sobre ela – a Declaração de Imposto de Renda (IR).

É essencial escrutinar a documentação do vendedor do imóvel para garantir a sua validade e legitimidade.

Você poderia me dizer as taxas atuais para hipotecas?

Em poucas palavras, as instituições financeiras determinam as taxas de hipoteca.

Normalmente, os empreiteiros recebem opções de financiamento mais favoráveis ​​de bancos estaduais, como Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil.

É fundamental compreender que os valores dos financiamentos imobiliários também estão sujeitos às oscilações da conjuntura econômica geral, da taxa Selic e da taxa básica de juros do país.

Investir em financiamento imobiliário vale a pena?

O sonho da casa própria motiva muitos a buscar financiamento imobiliário sem avaliação prévia de sua rentabilidade.

Existem opções de investimento que podem ser mais benéficas do que usar um montante fixo como adiantamento da propriedade e financiar o restante com altas taxas de juros.

Estar ciente das particularidades do financiamento imobiliário é crucial.  Isso implica familiarizar-se com o valor mínimo, taxas de juros, cronogramas de pagamento, tipo de propriedade e taxas adicionais que podem ser aplicadas.

Conteúdo produzido pela equipe O Seu Crédito